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為深化廣大社會群眾的反洗錢意識，下面為大家講解《反洗錢法》修訂草案的部分變化以及反洗錢的意義。

一、《反洗錢法》修訂草案的變化

2007年，《中華人民共和國反洗錢法》正式施行，隨著反洗錢國際國內(nèi)形勢更加嚴(yán)峻，國際反洗錢組織對反洗錢監(jiān)管的迭代要求，《反洗錢法》修訂草案千呼萬喚，全國人大常委會于2024年4月26日就《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》面向社會公眾公開征求意見。今天為大家主要講解其中2個變化。

（一）擴(kuò)展上游犯罪范圍

現(xiàn)行《反洗錢法》界定的洗錢犯罪沿用了《中華人民共和國刑法》列舉的7種上游犯罪“毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪”，然而反洗錢行政監(jiān)管規(guī)定對于反洗錢工作打擊犯罪的范圍明顯更廣，如今《修訂草案》也從法律層面將7種上游犯罪延伸至“各種掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動”。

（二）社會公眾的反洗錢義務(wù)

《修訂草案》新增條款對社會公眾的反洗錢義務(wù)予以明確，主要包括配合客戶盡職調(diào)查和采取反洗錢特別防御措施。社會公眾配合客戶盡職調(diào)查的義務(wù)并非首創(chuàng)，《基金管理公司反洗錢工作指引》等反洗錢法規(guī)也明確了金融機(jī)構(gòu)對無法完成或不配合完成盡職調(diào)查的客戶有限制或拒絕辦理業(yè)務(wù)的權(quán)利。本次《修訂草案》將金融機(jī)構(gòu)的該項權(quán)利提升到法律層面，為金融機(jī)構(gòu)采取措施提供了強有力的法律依據(jù)。

二、反洗錢的意義

做好反洗錢工作是維護(hù)我國國家利益和人民群眾根本利益的客觀需要。反洗錢工作涉及外交、經(jīng)濟(jì)、司法及安全等多個領(lǐng)域。反洗錢工作水平關(guān)系到我國政府的對外形象，關(guān)系到政府在人民群眾中的威信，關(guān)系到整個國家社會公正和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。做好反洗錢工作是維護(hù)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序和廣大人民群眾根本利益。

其次，做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的加深，走私、偷騙稅、金融詐騙、市場操縱及內(nèi)幕交易等犯罪呈上升趨勢。做好反洗錢工作可以從資金流動上監(jiān)測異常和可疑資金流動，為控制非法所得的轉(zhuǎn)移和藏匿贏得時機(jī)，為跨境追繳違法資金提供有力手段，從而有效地打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動。

第三，做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。隨著對外開放的擴(kuò)大，國際社會毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪有所抬頭，在局部地區(qū)出現(xiàn)了極少數(shù)極端主義和分裂主義勢力制造恐怖犯罪的苗頭，成為比較嚴(yán)重的社會問題。

第四，做好反洗錢工作是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要。金融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風(fēng)險。因此，做好反洗錢工作對維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。

來源：中國人民銀行