反洗錢知識(shí)問答
1、什么是洗錢?
洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì),通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
2、什么行為構(gòu)成洗錢罪?
通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,將構(gòu)成洗錢罪。
3、典型的洗錢行為的基本流程?
通常來講,典型的洗錢可以分為三個(gè)階段,即處置階段、離析階段和融合階段。
(1)處置階段,亦稱放置階段,是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被發(fā)現(xiàn)的階段。利用金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu),將犯罪所得存入銀行,或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信用證以及股票、保險(xiǎn)單證或其他形式的資產(chǎn),有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國。
(2)離析階段,也叫培植階段,即通過復(fù)雜的交易,將犯罪所得與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,使得犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)難以分辨。
(3)融合階段,又叫歸并階段、整合階段,即將分散的犯罪所得與合法財(cái)產(chǎn)融為一體,為犯罪所得提供表面的合法掩飾,在犯罪所得披上了合法外衣后,犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。
在實(shí)際操作過程中,三個(gè)階段經(jīng)常交叉重疊,難以截然分開。
4、洗錢對社會(huì)有什么危害?
洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪,擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序,破壞社會(huì)公平競爭,甚至影響國家聲譽(yù)。因此,我們要依法采取各項(xiàng)措施,預(yù)防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。
5、洗錢的主要渠道有哪些
為了達(dá)到隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的,不法分子常利用銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu),利用地下錢莊等非法金融主體,利用進(jìn)出口貿(mào)易,利用互聯(lián)網(wǎng),利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu),通過現(xiàn)金走私,通過投資等渠道進(jìn)行洗錢。
6、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢?
金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能,對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用,但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護(hù),改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此,金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地,可以盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動(dòng),預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。
7、《中華人民共和國反洗錢法》何時(shí)頒布?
為了預(yù)防洗錢活動(dòng),維護(hù)金融秩序,遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》),自2007年1月1日起施行。
8、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門?其主要職責(zé)是什么?
國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行,主要職責(zé)是負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測,制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作,接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào),向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng),調(diào)查可疑交易,開展反洗錢國際合作。
9、還有其它部門參與反洗錢工作嗎?
參與反洗錢管理的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責(zé),如對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求,審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請,不予批準(zhǔn)。
在國家層面,公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。
10、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測?
中國人民銀行專門成立了中國反洗錢資金監(jiān)測分析中心,具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。
11、哪些金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)反洗錢義務(wù)?
《反洗錢法》所稱金融機(jī)構(gòu),是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。 12、《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些?
(1)建立健全反洗錢內(nèi)控制度,設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;
(2)建立客戶身份識(shí)別制度;
(3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;
(4)執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度;
(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。
(6)其它義務(wù),如保密義務(wù),及時(shí)報(bào)送反洗錢報(bào)表等。
12、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密?
不會(huì)?!斗聪村X法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密,并專門規(guī)定:對依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位或個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。
13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證明文件?
客戶開立基金賬戶,開立、掛失、注銷證券賬戶,申請、掛失、注銷期貨交易編碼,簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同,轉(zhuǎn)托管,辦理或撤銷指定交易,掛失交易密碼,修改基本身份信息等資料,開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。
14、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí),金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別?
是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶,客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。
15、金融機(jī)構(gòu)除核對身份證件外,還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份?
金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實(shí)地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實(shí)等措施。
16、哪些交易屬于大額交易?
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易:
(1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(2)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(3)自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(4)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。
17、什么是可疑交易?
可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常特征的支付交易。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十一、十二、十三條規(guī)定,銀行業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有18項(xiàng),證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有13項(xiàng),保險(xiǎn)業(yè)的可疑交易有17項(xiàng)。
18、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的哪些可疑交易需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告?
金融機(jī)構(gòu)對發(fā)現(xiàn)的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識(shí)別中發(fā)現(xiàn)的可疑交易,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第十三條、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第十五條、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第九條和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條的規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機(jī)關(guān)報(bào)告。
19、防范洗錢活動(dòng)對公民提出了哪些要求?
公民應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù),按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料,填寫基本身份信息,說明資金來源、用途等。
公民應(yīng)注意自我保護(hù)措施。不隨意出借身份證件供他人使用;不隨意出借賬戶供他人使用、替他人中轉(zhuǎn)資金;不隨意替他人攜帶現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券出入境;不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù);不參與提供或使用非法金融服務(wù),如地下錢莊。
公民應(yīng)積極參與反洗錢的舉報(bào)和宣傳教育活動(dòng)。
20、刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些?
《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑法修正案(六)》(2006年)確立了洗錢罪的罪名及相應(yīng)的刑罰。
第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的,沒收實(shí)施犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。
第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪的,處三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。
21、行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些?
中華人民共和國反洗錢法》(2006)、《中華人民共和國中國人民銀行法》(2003年修正)、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(2006)、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(2006)、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(2007)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(2007)是金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)行政機(jī)關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律依據(jù)。
《反洗錢法》采取“雙罰制”原則,既對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰,又對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予行政處罰。
根據(jù)金融機(jī)構(gòu)違法行為的具體內(nèi)容、情節(jié)及后果不同,分別處以責(zé)令金融機(jī)構(gòu)限期改正;對金融機(jī)構(gòu)處20萬元以上50萬元以下(或50萬元以上500萬元以下)罰款,并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下(或5萬元以上50萬元以下)罰款;建議有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分,取消上述人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作,責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。


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