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一、個人信用報(bào)告及信息主體權(quán)益介紹

（一）什么是個人信用報(bào)告？

個人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。

（二）征信信息從哪里來？

答：征信機(jī)構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息：1、提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。2、其他機(jī)構(gòu)。包括個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險(xiǎn)金等機(jī)構(gòu)。

此外，上述部分機(jī)構(gòu)還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務(wù)時提供給這些機(jī)構(gòu)的。

（三）個人為什么要查詢本人信用報(bào)告？

目前，個人信用報(bào)告廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動中。信用報(bào)告能夠節(jié)省銀行審貸時間，幫您快速獲得貸款。如果您的信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠。但如果您有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。所以，大家應(yīng)該做到自己的事自己知，應(yīng)該主動了解自己的信用報(bào)告，對其中可能錯誤的信息要及時向征信中心或業(yè)務(wù)發(fā)生銀行提出申請糾正，避免給您帶來不利影響。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，個人有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。

（四）何時查？

您在向金融機(jī)構(gòu)申請貸款或信用卡之前，有必要查一下信用報(bào)告，這樣可以做到對自己的信用狀況心中有數(shù)，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正。

（五）我能查詢家人或朋友的信用報(bào)告嗎？

在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報(bào)告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗(yàn)，同時填寫《個人信用報(bào)告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

(六）個人在申請貸款、信用卡時，需要向銀行提供本人信用報(bào)告嗎？

不需要。商業(yè)銀行等提供貸款的機(jī)構(gòu)應(yīng)該自己查詢征信系統(tǒng)，商業(yè)銀行是征信系統(tǒng)的用戶，征信系統(tǒng)連接了全國所有商業(yè)銀行，信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國所有商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

（七）誰能查詢我的信用報(bào)告？

您讓誰查誰就能查。也就是說，經(jīng)過您的書面授權(quán)同意并約定了查詢用途后，被授權(quán)的機(jī)構(gòu)或其他人就能查。查詢最多的是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)，其他還可能是與您發(fā)生經(jīng)濟(jì)交易的生意伙伴、用人單位等。

（八）如何維護(hù)良好的信用記錄？

呵護(hù)信用要靠您自己。日常生活中，主動與銀行保持暢通的聯(lián)系渠道，及時告知銀行您的新辦手機(jī)號碼，準(zhǔn)確提供自己的基本信息。量入為出，按時還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)盡快還款，積極采取措施避免再次發(fā)生；如果逾期信息有誤，應(yīng)盡快提出申請，及時糾正。愛護(hù)自己的身份信息，不要將身份證借給別人，不要隨意把身份信息提供給別人。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證被盜用，盡快向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

（九）個人信用報(bào)告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請嗎？如何提出異議申請？應(yīng)攜帶哪些材料？

可以。需要您本人親自到現(xiàn)場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實(shí)填寫個人信用報(bào)告異議申請表。

（十）中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價(jià)。

（十一）能否貸到款誰說了算？放貸機(jī)構(gòu)還是中國人民銀行征信中心？

放貸機(jī)構(gòu)。中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報(bào)告，供放貸機(jī)構(gòu)審批您的貸款申請時參考，您最終能否得到貸款，取決于放貸機(jī)構(gòu)貸款審批的結(jié)果。

（十二）逾期記錄能“鏟單”嗎？

不能！“鏟單廣告”是騙局，千萬不要上當(dāng)！

（十三）您有哪些征信權(quán)利？

1、同意權(quán)。放貸機(jī)構(gòu)報(bào)送、查詢您的信息必須您同意。

2、知情權(quán)。（1）了解信息處理全過程。從哪里采？如何處理？對誰提供？（2）了解關(guān)于“我”有什么。哪些信息被采集了？提供給誰了？

3、異議權(quán)。如您認(rèn)為信用報(bào)告有“錯誤”，可提出異議申請更正。

4、救濟(jì)權(quán)。如您對異議處理結(jié)果不滿意，可進(jìn)行行政投訴或司法訴訟。

5、重建信用記錄權(quán)。不良記錄在不良行為或者事件終止后，在信用報(bào)告中保存5年后刪除。您可以重新積累好記錄。

（十四）怎么保護(hù)您自身的信息安全？

?“四要”。要保管好身份證件，復(fù)印件注明用途。要保管好信用報(bào)告。通過互聯(lián)網(wǎng)查詢要記住網(wǎng)址防假冒，牢記登錄名和密碼。

“四不要”。不要把身份證借給他人。不要隨意授權(quán)機(jī)構(gòu)收集、查詢、儲存、轉(zhuǎn)讓您的個人信息。不要隨意對外提供自己的信用報(bào)告和個人信息。不要在公共WIFI、網(wǎng)吧、代查個人征信APP等網(wǎng)絡(luò)渠道查詢、保存自己的信用報(bào)告。

?? 二、代查個人征信APP潛藏風(fēng)險(xiǎn)，授權(quán)查詢要慎重

目前，有很多手機(jī)APP號稱可以直連央行征信系統(tǒng)，只要輸入姓名、身份證等身份信息，就可輕松查詢到自己的征信情況。事實(shí)上，上述APP僅是一個數(shù)據(jù)接口，通過鏈接到人民銀行征信中心的個人信用報(bào)告查詢網(wǎng)站查詢個人信用報(bào)告。代查個人征信可能APP會留存使用用戶的個人信用報(bào)告，并要求獲取用戶手機(jī)多項(xiàng)隱私權(quán)限，存在個人信息泄露和被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。

中國人民銀行重慶營業(yè)管理部提示社會公眾：人民銀行征信中心目前沒有開發(fā)個人信用報(bào)告查詢APP；未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序（APP）提供個人信用報(bào)告查詢服務(wù)；不建議在代查個人征信APP上查詢個人信用報(bào)告！

目前，個人信用報(bào)告的正規(guī)渠道查詢有三種：

1.在中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場查詢（重慶轄區(qū)查詢網(wǎng)點(diǎn)可登陸http://chongqing.pbc.gov.cn查詢）。

2.通過個人信用報(bào)告自助查詢代理點(diǎn)查詢。

3.登陸人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢（網(wǎng)址：www.pbccrc.org.cn）。